Đây là cuốn sách tổng quan về nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân của tác giả Brian Tracy cùng cộng sự Dan Strutzel. Cuốn sách dành cho tất cả mọi người, cho dù bạn có đang là nhà đầu tư toàn thời gian, hay là người trẻ chập chững trên con đường xây dựng sự nghiệp. Sách cũng phù hợp cho những ai đang nợ nần ngập đầu hay những ai trong giai đoạn xây dựng sự thịnh vượng về của cải.
Quy luật trao đổi
Trong những phần đầu cuốn sách, Brian chia sẻ về quy luật quan trọng nhất của đồng tiền, là nền tảng cho mối quan hệ giữa tiền bạc và con người. Quy luật trao đổi có những nội dung sau
- Tiền là thước đo giá trị, được gán cho hàng hóa, dịch vụ.
- Sức lao động là một yếu tố trong quá trình sản xuất hàng hóa, dịch vụ.
- Tiền bạn kiếm được là thước đo giá trị mà người khác trả cho sự đóng góp của bạn.
- Tiền là kết quả, chứ không phải nguyên nhân.
- Để tăng thù lao nhận về, bạn phải tăng giá trị sức lao động.
Các luận điểm về quy luật trao đổi giúp ta hiểu rằng: “sức lao động được định giá và tiền bạn kiếm được chính là do giá trị sức lao động mà bạn mang trao đổi”.
Cùng xem số liệu thống kê về hiệu suất làm việc như sau:
- Người làm 59-60 giờ mỗi tuần sẽ vào nhóm 20% người có thu nhập cao nhất.
- Người làm 70 giờ mỗi tuần vào nhóm 5% hoặc 10% người có thu nhập cao nhất.
Ngày nay, mọi người làm việc trung bình 40 giờ mỗi tuần những thực sự chỉ làm việc có 32 giờ, vì đã trừ ra thời gian giải lao, ăn uống, nghỉ ngơi. Ngoài ra, trong 32 giờ đó, mọi người còn xao lãng vào các việc như sử dụng mạng xã hội, Internet, tám chuyện,… thời gian làm việc thực sự chỉ còn 50%, tương đương 16 giờ.
Bí quyết Brian Tracy đưa ra để tăng hiệu suất làm việc gói gọn trong câu sau
LÀM VIỆC TOÀN BỘ THỜI GIAN LÀM VIỆC
Đồng nghĩa, bên cạnh tổng số thời gian bạn bỏ ra, thì việc tập trung cho toàn bộ thời gian làm việc chính là yếu tố giúp sức lao động của bạn được định giá cao.
Quy luật cung cầu trong việc làm
Câu hỏi được rất nhiều người đặt ra là:
Tại sao nhiều người đã ở cấp bậc chuyên gia, đóng góp nhiều cho xã hội nhưng mức thu nhập của họ vẫn thấp?
Để giải thích cho vấn đề tưởng chừng như nghịch lý này chúng ta sẽ căn cứ vào một trong những quy luật kinh tế vĩ đại về lao động là quy luật cung cầu.
Brian không đánh giá ngành nghề nào cao quý hơn ngành nghề nào. Quan trọng là, dưới vai trò của một người nằm trong chuỗi cung ứng việc làm và sức lao động, sẽ luôn có những ngành nghề đáp ứng được nhu cầu của xã hội. Và đó là những ngành nghề được trả mức thu nhập cao hơn.
Tuy nhiên, chạy theo các ngành nghề thời thượng không hẳn là minh chứng cho thu nhập cao. Bạn cần phải luôn nỗ lực tìm ra thế mạnh của bản thân, không ngừng nâng cao kỹ năng để sức lao động của bạn được định giá cao. (Đọc thêm sách Bí Kíp Để Trở Thành Người Xuất Sắc của Ken Honda) vì bản thân trong mỗi ngành nghề lại luôn có quy luật cung cầu cho nhân sự giỏi.
Giải thích sự khác biệt giữa giàu có, tự do tài chính và thu nhập?
Một nghiên cứu của tuần báo Nature Behavior với hơn 1.7 triệu người tại 164 quốc gia cho kết quả, mức độ hạnh phúc của con người tỷ lệ thuận với số tiền người đó kiếm được.
Định luật Parkinson: chi phí sẽ tăng lên để tương ứng với thu nhập. Cho nên, người có thu nhập cao cũng có thể trở thành người vô gia cư nếu tốc độ chi tiêu cao hơn tốc độ tích lũy thu nhập.
Thu nhập cao không đồng nghĩa với giàu có. Thu nhập không đem đến sự giàu có,thu nhập chỉ hỗ trợ cuộc sống của chúng ta. Chỉ có một cách giàu có bền vững, đó là để cho tiền sinh ra từ tiền của chính mình.
Người giàu luôn nói về dòng tiền. Họ luôn phân tích một khoản đầu tư với câu hỏi: dòng tiền đến từ khoản đầu tư này có vượt trội đáng kể so với chi phí đầu tư và chi phí đồng tiền không?
Sự giàu có có thể đo đếm bằng tài sản nhưng tự do tài chính là trạng thái mà bản thân chúng ta có thể đưa ra những quyết định và lựa chọn mà không phải đắn đo tác động về mặt tài chính.
Các quan điểm sai lầm về tiền bạc
Có rất nhiều quan điểm sai lầm về tiền bạc khiến bạn không nắm bắt được nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân.
Sai lầm đầu tiên: Không công vẫn đòi thụ lộc
Cách đây 350 năm, triết gia vĩ đại Aristole đã cho ra đời nguyên lý mà chúng ta hay gọi là Luật Nhân Quả. Ông tuyên bố rằng chúng ta đang sống trong một thế giới sòng phẳng, công bằng và có trật tự.
Nói một cách khác, nếu bạn tạo ra giá trị, bạn sẽ nhận lại được giá trị. Nó không phải như câu chuyện một người ngồi trước lò sưởi và khẩn nài: “Hãy cho tôi chút hơi nóng, rồi tôi sẽ bỏ gỗ vào” cũng không phải chuyện “Hãy cho tôi một vụ mùa, rồi tôi sẽ bỏ hạt giống”.
Biểu hiện quan trọng nhất của luật nhân quả chính là hiểu được: “Suy nghĩ là nguyên nhân, và hoàn cảnh là kết quả”. Nói cách khác, suy nghĩ khác nhau sẽ tạo ra kết quả khác nhau.
Thế giới bên ngoài phản chiếu thế giới nội tâm. Vì vậy, không phải những gì xảy ra với chúng ta mà là việc chúng ta suy nghĩ thế nào về chúng mới quyết định cảm xúc cũng như phản ứng bản thân.
Quan điểm sai lầm này thường thể hiện qua những việc sau:
- Xổ số. Hãy quan sát mà xem, đa phần những người phó mặc cho dạng này là người nghèo. Họ không biết cách nâng cao giá trị sức lao động, họ chỉ cầu mong tiền bạc đến như một phép lạ. Và cho dù cơ hội trúng số có đến, họ cũng không biết cách quản lý tiền bạc.
- Thâm niên. Hưởng lương cao theo thâm niên là một sự thui chột sức sáng tạo. Việc trả lương cao chỉ dựa trên số năm làm việc là một sai lầm vì có người mặc dù làm 20 năm nhưng thực ra chỉ là 1 năm nhưng làm 20 lần.
Sai lầm thứ hai: Đố kị với sự giàu có
Chúng ta luôn nói rằng: “Người khác giàu có nhưng chưa chắc hạnh phúc.” Bản chất là rất nhiều người giàu có hạnh phúc vì những vấn đề của họ rất nhỏ bé so với cơ hội mà họ có được.
Đừng bao giờ vùi dập những người đang ở nấc thang cao hơn. Việc dìm người khác xuống chẳng gây ảnh hưởng gì tới họ nhưng lại phá đi năng lượng tích cực trong bản thân.
- Muốn có nhưng không muốn làm và trò chơi xổ số.
- Không thể giàu có nếu chỉ là người làm thuê. Sức mạnh lãi kép và ở lại thị trường đủ lâu.
- Người giàu dành thời gian chỉ để kiếm tiền => gia tăng giá trị phục vụ người khác.
Định luật hấp dẫn và tiền bạc?
Luật hấp dẫn phát biểu rằng, bạn là thỏi nam châm sống và luôn hút vào cuộc sống của bạn những con người, tình huống và hoàn cảnh tương thích với những nghĩ thống trị tâm trí bạn.
Nhiều người lầm tưởng, chỉ cần nghĩ đến hạnh phúc, giàu có thành công là có thể hút những điều này tới. Tuy nhiên, Kinh Thánh có viết, Đức tin không kèm theo hành động sẽ vô dụng.
Trong âm nhạc có định luật rung động rất nổi tiếng: mọi đơn chất trên thế giới đều rung động, giống như chiếc âm thoa vậy.
Luật hấp dẫn là những suy nghĩ đã được cảm xúc hóa. Suy nghĩ thì trung lập, về cơ bản là một chất trơ. Chỉ khi nào bạn nhân nhiều lần sức mạnh của suy nghĩ bằng cảm xúc thì khi đó mới hình thành nên sức mạnh.
Trái với luật hấp dẫn là luật đẩy lùi. Rất nhiều người hủy hoại bản thân sau khi kiếm rất nhiều tiền. Đó là khi họ không tin mình xứng đáng với thành công họ có.
Nhìn bên ngoài, họ làm việc chăm chỉ, mỗi ngày đến 16 tiếng. Thế nhưng nội tâm họ ngập tràn những rung động tiêu cực.
Cách thức để tăng thu nhập
90% thu nhập của bạn được quyết định bởi chất lượng công việc mà bạn thực hiện trong tương quan với những người khác làm cùng công việc đó.
Chỉ có một hướng đi duy nhất để có thu nhập cao chính là nằm trong nhóm 10% những người đứng đầu trong lĩnh vực của bạn vì đó là nơi tiền bạc sẽ chảy đến ngập tràn.
Nghiên cứu của Gary Becker – nhà kinh tế học đoạt giải Nobel:
- Thu nhập nhóm 80% tăng khoảng 2-3%/ năm
- Thu nhập nhóm 20% tăng khoảng 11,8% năm
Bạn nên thẳng thắn ngồi nhìn lại các lý do tại sao chưa nằm trong top 10%
- Chọn sai ngành
- Không có năng lực đảm đương
- Không quyết tâm
Nghiên cứu quan trọng nhất về hiệu suất do tiến sỹ K.Anders Ericsson tại Đại học Florida thực hiện, kết luận rằng cần 7.000 đến 10.000 giờ làm việc cật lực (tương đương 5-7 năm ) để đạt được mức hiệu suất của nhóm tinh hoa.
Bạn không cần khởi đầu với tài năng, bạn chỉ cần chịu đựng khổ luyện hàng giờ để phát triển bản thân đến mức đạt hiệu suất phi thường trong công việc.
Các quy luật bất biến về tiền bạc
1. Quy luật nhân quả:
Chúng ta sống trong một thế giới bị chi phối bởi các quy luật, chứ không phải mọi thứ đều xảy ra ngẫu nhiên. Mọi thứ xảy ra đều vì một lý do nào đó. Luôn có một nguyên nhân nào đó cho mỗi kết quả.
Quy luật này còn khẳng định rằng, mọi thành tựu, mọi sự giàu có, hạnh phúc, thịnh vượng, hay thành công đều là những hiệu ứng hay kết quả trực tiếp và gián tiếp của những nguyên nhân hay hành động cụ thể.
Nếu chúng ta hiểu rõ hiệu ứng hay kết quả mà chúng ta mong muốn, chúng ta sẽ có thể đạt được nó. Mục tiêu tài chính cuối cùng của bạn chính là tích lũy vốn cho đến khi khoản đầu tư của bạn mang về cho bạn nhiều tiền hơn đồng lương mà bạn kiếm từ công việc.
2. Quy luật đầu tư
Một trong những quy luật tối quan trọng trong tiền bạc, khuyên chúng ta phải luôn tìm hiểu kỹ càng trước khi đầu tư. Bạn phải dành thời gian nghiên cứu khoản đầu tư cụ thể ít nhất bằng với khoảng thời gian bạn cần để kiếm được số tiền đặt vào khoản đầu tư đó.
Quy luật này có ba hệ quả:
- Làm mất tiền rất dễ. Luôn ghi nhớ: “Kiếm tiền đào đất bằng tay nhưng mất tiền thì như đổ nước lên cát“. Kiếm tiền trong một thị trường cạnh tranh rất khó, nhưng mất nó lại là điều dễ dàng nhất bạn có thể làm.
- Đừng để mất tiền. Hệ quả này đến từ tỷ phú tự thân Marvin Davis khi ông được phỏng vấn trên tạp chí Forbes. Ông nói, nếu có nguy cơ thua lỗ, đừng tham gia ngay từ đầu.
- Nếu nghĩ rằng mình có thể chịu thua lỗ chút ít, kết quả sẽ mất rất nhiều. Khi một người có kinh nghiệm và một người có tiền gặp nhau, người có tiền thu được kinh nghiệm, và người có kinh nghiệm thu được tiền. Điều gì xảy ra khi mất 100% khoản tiền đầu tư? Bạn có thể xử lý được không? Nếu không thì đừng đầu tư nữa.
- Chỉ đầu tư với chuyên gia đã được kiểm chứng.
Quy luật lãi kép
Quy luật này cho biết việc đầu tư cẩn thận và để tiền tăng trưởng nhờ lãi kép sẽ giúp chúng ta trở nên giàu có. Bạn phải để tiền riêng ra một nơi và không hề đụng đến nó. Hãy bắt đầu sớm, thực hiện điều này với kỷ luật cao và trong thời gian đủ dài.
Quy luật tích lũy
Mọi thành tựu tài chính to lớn là sự tích lũy của hàng trăm nỗ lực và hy sinh nhỏ bé mà không ai trông thấy hoặc đánh giá cao.
Khi dần tích lũy tiền tiết kiệm, bạn sẽ phát triển một động lực thúc đẩy bản thân tiến đến các mục tiêu tài chính nhanh hơn. Nguyên tắc này khẳng định bạn cần có nguồn năng lượng khổng lồ để bắt đầu thực hiện, vượt qua sự trì trệ và e ngại, nhưng sau đó, để tiếp tục tiến bước, bạn sẽ cần ít năng lượng hơn.
Quy luật thu hút
Khi bạn tiết kiệm và tích lũy ngày càng nhiều, bạn sẽ càng thu hút nhiều tiền hơn đến với cuộc sống của bạn. Tiền sẽ đi đến nơi nó được yêu thương và tôn trọng. Bạn càng liên kết nhiều cảm xúc tích cực hơn với tiền, bạn sẽ càng có thêm cơ hội để thu hút nó.
Ý thức về sự thịnh vượng sẽ thu hút tiền bạc. Đó là lý do tại sao việc tích lũy tiền rất quan trọng, bất kể hoàn cảnh nào của bạn.
Các triệu phú tự thân suy nghĩ về vấn đề tích lũy tài chính nhiều gấp 10 lần so với người nghèo. Mỗi tuần, họ đều dành thời gian suy nghĩ về số tiền họ có, cách sử dụng nó, phương án để kiếm được nhiều hơn và cách thức đầu tư tốt hơn.
Quy luật tăng cường gia tốc.
Nếu bạn tiến tới mốc tự do tài chính càng nhanh, chính nó sẽ ngày càng tiến về phía bạn nhanh hơn.
Bạn càng tích lũy được nhiều tiền hơn và càng đạt được nhiều thành tựu, thì tiền bạc và thành công sẽ di chuyển về phía bạn ngày càng nhanh hơn từ rất nhiều hướng.
Quy luật về thị trường chứng khoán
Giá trị một cổ phiếu hôm nay chính bằng tổng dòng tiền dự kiến của cổ phiếu đó được chiết khấu về thời điểm hiện tại.
Bò kiếm ra tiền, gấu cũng kiếm ra tiền, chỉ có heo bị làm thịt. Những nhà đầu tư năng động kiếm được tiền khi thị trường đang lên. Những người bán khống và thận trọng làm ra tiền khi thị trường đang giảm. Chỉ có những kẻ tham lam cố đánh bại thị trường hầu như luôn bị mất tiền.
10 QUY TẮC ĐẦU TƯ THÀNH CÔNG CỦA BERNARRD BARUCH (Chuyên viên tài chính, nhà đầu tư chứng khoán, chính khách và cố vấn chính trị người Mỹ)
- Không nên đầu cơ, trừ khi đó là công việc toàn thời gian của bạn.
- Hãy cẩn thận với mọi thông tin nội gián hoặc một lời khuyên đầu tư nào đó của người thực sự không biết gì.
- Trước khi mua chứng khoán, hãy tìm hiểu mọi thứ về công ty. Hãy kiên nhẫn và kỷ luật, khách quan và không cảm xúc.
- Không cố mua ở mức đáy và bán ở mức đỉnh. Khi mua một cổ phiếu, hãy quyết định mức giá bạn sẽ bán nó và khi chạm ngưỡng, đừng tham lam.
- Học cách xử lý thua lỗ nhanh chóng. Đừng mong đợi bản thân luôn đúng.
- Không mua quá nhiều loại chứng khoán khác nhau. Việc đa dạng hóa sẽ bớt được rủi ro nhưng cũng loại bỏ mọi cơ hội thu lợi lớn nếu một cổ phiếu trong số đó tăng giá trị nhanh.
- Định kỳ tái xem xét tất cả các khoản đầu tư để biết những thay đổi đang diễn ra có ảnh hưởng đến triển vọng của chúng hay không. Tư duy điểm gốc: (zero-based thinking) là quá trình ra quyết định dựa tren việc tưởng tượng bản thân trờ lịa thời điểm trước một quyết định cụ thể và thoải mái đưa ra những quyết định đó với hiểu biết của bạn về hệ quả hiện thời của quyết định. Luôn đặt ra câu hỏi khi có thông tin mới
- Áp dụng hạng mục thuế để biết khi nào bán đi thì có lợi nhất. Điều duy nhất nên quan tâm là số tiền sau thuế.
- Luôn giữ phần vốn dưới dạng tiền mặt dự trữ. Không bao giờ đầu tư tất cả số tiền của bạn.
- Không đầu tư trên nhiều lĩnh vực khác nhau cùng một lúc.